樸實地成為自己金錢和生活的主宰 | 從Amazon暢銷書學習適合平凡人的財富自由之路

這篇文章不討論財富自由聖杯，希望藉由統整幾個 Amazon 暢銷書富有信譽的作者傳達的訊息，提供我們普羅大眾對於財務管理和通往財務自由，比較穩健的一些觀念。

The Total Money Makeover

• 作者：Dave Ramsey
• 連結：金石堂 | Amazon

這本書提供 7 個簡單步驟，帶你扭轉你的財務頹勢，透過這些方式，可以重拾有財務保障的生活，並開始計劃未來，往舒適、有意義的生活和退休日子邁進。

Fact: The typical millionaire lives in a middle-class home, drives a car that's paid off and is at least two years old and buys jeans at Wal-Mart

這本書最重要的一點是：學會過自己的生活。你可能會覺得周遭的人都過得比你好，導致你自卑、嫉妒、緊張，這些容易造成你很多決策上的誤判。但事實上，大部分的人其實只是「看起來」過得比他們真實狀況還好。債、槓桿造就了這個狀況，但這些絕對不會是沒有風險的。你無法了解每個人真實的狀況，但也無需了解，別透過比較衡量自己。不要跟別人比較，跟自己比就好！

另外必須強調的是，現在很多人會提倡借錢投資，但其實或多或少，都會有些倖存者偏差，與巨大的風險比較，儘早償還大型的債務、盡可能縮短貸款時間，會是比較妥當的做法。

重點筆記

• 你的財務狀況沒有你想像中的好，該怎麼辦？
• 債務理所當然的存在在生活中，我們必須了解其帶來的限制和風險
• 步驟一: 準備好緊急預備金
• 步驟二: 開始試著由小而大，一次償還債務
• 步驟三: 擴增緊急預備金
• 步驟四: 使用收入的 15%做投資，例如：投入基金
• 步驟五: 若有小孩，需預先規劃好養育至上大學所需要的成本、如何使他們不要背負債務
• 步驟六: 想辦法償還最大的債務，越快越好
• 步驟七: 遵循自己的計畫，適當地使用自己的財富

Money: Master the Game: 7 Simple Steps to Financial Freedom

• 作者：Tony Robbins
• 連結：博客來 | Amazon

只要努力、願意儲蓄、遵循紀律，即使起步很緩慢，所有人都可以達到財富自由。想辦法分散風險，多角化投資，向值得相信的人尋求建議，準備好適當的避險方式，應對不同的市場週期。

裡面提到一個分散投資的方式：將你的資金分成三個 bucket，

• Security bucket:最保守的投資，保本用，例如債券。
• Growth bucket：更多的風險，更多的回報率，例如股市。
• Dream bucket：將其他投資帶來的部分收益，投入在 Dream bucket，多嘗試自己想要體驗的生活吧！

If you want to change your life, you have to change your strategy, you have to change your story and you have to change your state

最重要的是，你的目標是過你想要的生活，而非只是擁有大筆的儲蓄。若你沒有配置 Dream bucket，那你的儲蓄、投資將變得毫無意義。將錢適當的換成有意義、價值的經驗，持續成長，才是最重要的！

重點筆記

• 別小看複利的力量
• 即使只有小錢，仍然要持續地，週期地進行投資
• 投資所有的項目前，請自己做好功課！
• 先訂定好你的目標，再來思考如何進行投資
• 通往財富自由的路很漫長，慢慢來，時間永遠是你有力的好朋友
• 分散投資項目，試著維持平衡
• 向可靠的、有經驗的投資者請益，並確保準備好避險的方式，隨時應對市場變化

The Psychology of Money: Timeless lessons on wealth, greed, and happiness

• 作者：Housel, Morgan
• 連結：Amazon | 金石堂

在現實世界裡，人的財務的決定總是比想像中還要的不理性，許多的決定，例如當你將破產時，投注大量的樂透、開槓桿賭博等等，非常地不理性，但對個體而言，這個動作似乎又有點道理。投資也是一樣的道理，人們投資通常是受各自人生經驗、個性所左右，而不是對於市場時局的冷靜分析。例如：經歷過金融風暴的，和一入市市場就一直穩定、多頭的，對投資的策略、想法會大不相同。總總的決定其實牽扯著許多心理學的因素。

No all success is due to hard work, and not all poverty is due to laziness. Keep this in mind when judging people, including yourself.

我們該學著了解成功需要靠運氣的事實，並學著去恐懼失去你現在已經有的東西，並做好風險的控管。不要因為貪婪，不僅小錢都沒賺到，反倒是賠了生存的本錢。

Life isn't any fun without a sense of enough. Happiness, as it's said, is just results minimus expectations.

那麼，如何維持原本擁有的財富呢？歷史告訴我們，能長期在市場存活下來的人，有個共同的東西，叫做恐懼，這使他們避免被市場淘汰掉。當你學會害怕失去已經擁有的東西，你將會有不同的視野，或許有機會做出更好的決策。

失敗是無可避免的，換個角度想，失敗是成功必經的路程，接受它，每一次小小的失敗，奠定更多成功的基礎，每一次小小的成功，使你可以承受更大的失敗。

重點筆記

• 每個人有自己對於市場和金錢的經驗
• 個人經驗會影響對財務的決策
• 我們目前使用的經濟學概念依然是非常不成熟的
• 運氣對於財務成功的佔比，比你想像中高得多
• 與其執著於特定的個案，倒不如多嘗試更寬廣、多元化的方法，獲取更多的可能性
• 嫉妒使你莽撞
• 累積財富比維持財富容易
• 你可能一半的時間和決策都是錯誤的，但仍可以累積財富

總結

其實市面上很多跟金錢、財務管理和投資相關的書籍，這次會選這三本書做為分享，主要是因為這三本書的概念比較扎實穩健，適合我們這些大部分的「平凡人」，很多概念你或許已經聽過，例如：要準備緊急預備金、複利的力量、不要開槓桿投資等等，但市場機會無限，且現在網路浮濫訊息眾多，容易造成 FOMO(Fear Of Missing Out)，深怕自己沒跟上車，唐突入場，甚至借貸投入高風險項目的狀況。市場的確機會無窮，也很多高手也確實能抓住這些機會。但對於平凡的我們來說，先打好基礎，奠定美好生活基石，再來尋求更好的機會，或許才是最重要的。